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工行、招行发公告，这项服务暂停

整理编辑：168股票行情网：www.gphq168.com    文章来源：互联网

商业银行的智能投顾业务正进行重大调整。

工行、招行日前分别发布公告称，6月30日、7月1日起，旗下智能投顾停止服务，持仓客户的存量资金将升级为持有单只成分基金产品。此前，中信银行也发布公告称，将于6月30日对经典组合ZXZT系列暂停服务。

智能投顾业务的规范改造与监管部门去年发布的《关于规范基金投资建议活动的通知》息息相关。据悉，去年年末，工行、招行、平安、广发等多家银行就开始了智能投顾产品规范改造。

未来商业银行还会有智能投顾服务吗？从各家银行目前口径来看，后续存在不能继续提供AI投产品服务的可能。

但业内人士整体表示乐观，认为改造完毕之后即可重新上线，且发展空间很大。目前来看，这一业务改造的难题在于：改造方向可能是向全权委托靠拢，但客户方可能不同意；对投研能力的要求也更高；存在投资者适当性管理方面的问题。

工行、招行暂停智能投顾服务

6月25日，工商银行手机银行APP发布《关于终止AI投协议的通告》称，为落实监管要求，根据《中国工商银行AI投服务协议》的约定，该行将于2022年6月30日起终止AI投协议并停止申购、调仓服务。


图片来源：工行手机银行APP

无独有偶，同一日，招商银行向摩羯智投客户发布了一封《关于摩羯智投业务调整的公告》。公告显示，招行将自7月1日起调整摩羯智投业务的后续相关服务，将不再提供摩羯智投业务的购买、调仓、业绩展示、投资陪伴等服务，同时招商银行APP将不再提供摩羯智投搜索等功能。


图片来源：招商银行手机银行APP

对于已有持仓的用户，两家银行的处理方法类似，均是转化为一揽子基金。工行称，客户持有的AI投产品将于7月末自动转换为成分基金，该行将原AI投产品一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购、赎回及查询服务。

据了解，工行AI投（智能投顾，又称“机器人理财”）于2017年下半年推出，运作已有近5年时间，是工行一种新兴的财富管理服务，包括AI智投、AI指数、AI策略三个板块，这也是当年备受银行业瞩目的一个重要服务。招行摩羯智投运作时间已超过5年，也受到不少用户的青睐。

多家银行已开始规范改造

记者了解到，除上述两家银行外，中信银行在5月30日宣布经典组合ZXZT系列暂停服务，根据监管发布的《关于规范基金投资建议活动的通知》，经典组合将在6月30日停止服务。


来源：中信银行

公告称，升级之后中信银行将为客户提供更专业和更安心的基金服务，并且会根据市场变化自动帮客户调仓，实现全委托式管理。

商业银行纷纷暂停基金投顾业务，与去年11月监管部门下发的《关于规范基金投资建议活动的通知》有关，未获得投顾业务资格的机构均不得提供基金投资组合策略投资建议。通知下发之后，工行、招行、广发等银行即已经开始规范改造。但根据当时部分银行的公告，当时仅为暂停申购，而赎回和调仓交易不受影响。

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